在保险行业摸爬滚打几年，真心觉得普通人买重疾险太难了！每年保费大几千上万，网上信息又碎又杂，各说各的理，越看越懵圈
如果你也被这些问题困扰，这篇笔记一定要锁死！全程不推具体产品，纯纯站在打工人角度捋逻辑，花几分钟看完，帮你避开90%的坑
1. 有医疗险了，为啥还得买重疾险？
- 医疗险：只能报销医疗费，还不保证终身续保，年纪越大保费越贵，相当于“买一时保一时”；
- 重疾险：赔的钱想咋用咋用（补收入、付康复费都可），选终身保障还能锁定费率，真正“买一时保一世”。
简单说，重疾险给的是更确定的安全感，和医疗险根本不冲突！
2. 保额选30万还是50万？答案很明确
保额没有统一标准，但核心是“够不够你安心”。我的建议：不管是给大人买还是给娃买，保额至少50万！
毕竟真要是不幸患病，除了医疗费，还有收入损失、康复开销，50万才能真正扛住风险，别为了省点钱让保额“缩水”～
3. 保定期还是保终身？预算有限这么选
- 保至70岁：保费便宜但有坑！70岁后保障就没了，相当于老年“裸奔”️，不推荐；
- 保终身：保费虽高，但能保一辈子，安全感拉满️。
要是预算紧张，教你个小技巧：选“30万保终身+60岁前额外赔付”，花小钱把家庭责任最重的阶段保额拉满，性价比直接拉满
4. 保障责任怎么加？这4个必看！
1. 60岁前额外赔：必加！60岁前得重疾能多赔60%-100%保额，把钱花在刀刃上，超划算；
2. 重疾多次赔：看预算来！
- 预算少：先选单次赔，把保额拉到50万再说；
- 预算够：选“不分组多次赔”，保障更全面；
- 中等预算：单次赔+多次赔组合，兼顾两者；
3. 癌症/心脑血管二次赔：按需加！癌症是最高发重疾，有家族史的优先加；家里有心脑血管病史、成年男性，优先加心脑血管二次赔️；
4. 身故责任：别加！性价比低还占预算，不如单独买寿险更划算️。
最后说句大实话
重疾险条款复杂，产品又多，一不小心就可能买错退保亏钱。要是你拿不准怎么选，或者有具体问题，随时来问我，知无不言！
希望每个打工人都能花对钱，买到真正有用的重疾险，给自己和家人一份踏实的保障～
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