面对低存款利率怎样调整理财规划

江韵/文

面对低存款利率，可通过优化存款方式、增加多元投资、合理规划负债等方法调整理财规划。

一、优化存款配置

可采用阶梯式存款法，将资金拆分为不同期限的定期存款，如1年、2年、3年，每年到期后转存长期，锁定当前较高利率。

也可关注中小银行月末、季末临时上调存款利率的机会，选择利率较高的时段存入。

二、增加稳健型投资

国债安全性高且流动性较好，5年期国债利率约1.7%，可适当配置。

增额终身寿险复利可达2-2.5%，适合长期不用的资金，可用于养老等长期规划。

纯债基金长期收益普遍高于定存，年化约3%，适合持有1年以上以平滑短期波动。

银行R2级理财年化收益约2.5%-3.5%，也可选择(不建议)。

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三、适度参与权益市场

可定投沪深300、红利指数等宽基ETF，长期持有正收益概率较高，能分享经济增长红利。

部分银行股平均股息率约5%，公用事业股股息率可能超6%，高股息股票可作为长期投资选择，获取分红收益。

公募REITs打新策略年化收益可达8%-10%，如某高速公路REITs年分红率约7.2%，可适当配置(请考虑风险)。

四、合理规划负债

若房贷利率较高，如超过3%，可考虑提前还款，相当于获得同等收益的无风险回报。

也可利用低利率环境申请低息贷款，如经营贷利率3%以下，用于扩大生产等合理投资，但需注意贷款风险和用途合规性。

综上所述，我们需要根据自身风险承受能力合理配置资产。

一般可按“活钱（30%）、稳钱（50%）、攒钱（20%）”的比例分配资金。

同时，定期评估理财规划，根据市场变化和个人情况及时调整 。