促进商业银行个人理财业务发展的一些建议

加快经营转型升级

随着经济全球化进程的加快，我国商业银行与国内外其他非银行金融机构之间的合作将日益密切。商业银行应该积极关注外部环境变化，全力推进自身业务的转型升级。

一方面，通过加强和其他金融同业机构的合作，互助共赢，实现产品和收入的多元化。

另一方面，要采取客户细分策略，充分挖掘、利用好客户需求，针对不同层面客户量体裁衣开发理财产品和方案，打造优质品牌，增强对客户的吸引力，从而加大客户黏性与依赖度，增强产品的影响力。

培养专业理财人员

在第三产业迅速崛起的今天，服务能力与水平是商业银行发展个人理财业务竞争力的主要因素，而服务的关键就在于人。

因此，商业银行要通过“走出去与引进来”相结合的方式，有计划地对员工进行全面、系统的培训，让员工及时更新理念与技术。

同时，要加强业务研讨交流，相互学习借鉴；要深化产教融合，与学校共同培养理财专业应用型人才。

优化业务管理系统，提升营销宣传效率

科技发达的今天，手机银行、电话银行、自助银行等是大部分客户认同的银行服务方式。

因此，商业银行要认真开发利用网络银行资源，通过拓宽服务范围与深度、优化服务界面与系统设置等方式来提升服务质量。

同时要借助互联网、移动金融等技术，拓展线上渠道，实现线上线下协同发展。特别是需要运用大数据、人工智能等技术手段，对客户进行精准画像，实现个性化推荐和精准营销。

创新服务方式

目前，商业银行对个人理财产品的营销重视有限，顾客大多通过电话银行和网上银行来获取有关产品信息，并进行投资支付。

为了进一步满足客户需求，商业银行要想客户之所想，突破时空限制，充分运用先进技术手段，为顾客提供任何时间、任何地点、任何方式的全方位、多层次服务。

紧跟政策导向

随着我国金融行业监管体制机制改革不断深化，目前，我国金融监管体系已从“一行两会”时代迈入了“一行一总局一会”的全新时代，对金融机构的监管将更加全面系统。

2018年4月，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布，这就要求商业银行必须积极主动作为，加大政策执行力度，增强自身对外部环境的适应性。

一方面，商业银行与非银行金融机构之间的合作将更加紧密，商业银行要借鉴其他金融机构的先进经验，加速产品创新升级，不断提高服务质量，努力打造品牌产品。

另一方面，信息技术的迅猛发展和金融科技公司的兴起为商业银行个人理财业务发展带来了新的机遇，商业银行更要加大科技投入，让信息技术更好地服务于银行的高质量发展。