有没有一种理财方法，不用天天盯盘看K线，不用纠结买哪只基金，哪怕遇到石油危机、股市崩盘也能稳稳赚钱？30年前，一位叫哈利·布朗的投资大神，就发明了这样一个"懒人神器"——永久投资组合。它像个"抗打小金刚"，穿越了多次市场暴跌，长期年化收益稳定在6%-10%，波动还比单买股票小一半。今天就把这个适合普通人的理财心法，掰开揉碎了讲清楚。
这个组合的核心逻辑，其实藏在经济的"四季轮回"里。经济总有繁荣、通胀、通缩、衰退四个周期，就像一年有春夏秋冬。哈利·布朗的聪明之处，在于给每个"季节"都配了一件"防弹衣"：繁荣期股票涨得欢，就配25%权益资产；通胀期物价飞涨，25%商品（比如黄金）能抗跌；通缩期钱更值钱，25%现金或短债最稳妥；衰退期债券会走牛，再配25%债券。四个资产各占四分之一，就像四张不同花色的牌，不管市场出什么牌，总有一张能接住。
配置好之后更简单，每年年底做一次"乾坤大挪移"——看看哪个资产涨多了，就卖掉一些；哪个跌少了，就补一点，把比例重新调回25%:25%:25%:25%。这一步就像给花草修剪枝叶，不用天天管，定期打理就行，真正实现"买入后躺平，收益自动来"。
当然，这个组合也不是一成不变的。有些小伙伴觉得现金收益太低，像把钱放在活期里"睡大觉"，那就可以升级成"三分法"：权益、商品、债券各占三分之一，把现金的位置换成长期债券，收益能从活期水平提至5%-7%。但要注意，长期债券波动比现金大，适合有一定理财经验的人尝试。
具体怎么选标的？给大家指个方向，但绝对不是推荐购买，只是举例说明类别：
权益类资产（长期年化约10%），就找那些"稳重型选手"。比如红利低波基金，专门挑分红多、价格波动小的公司；或者量化基金，靠电脑模型选股，比人盯盘更理性；不想费脑子的话，直接买跟踪纳斯达克100、标普500的指数基金，把全球优质公司打包带回家。
债券类资产（中短债年化5%左右，长债7%-10%），就像理财里的"压舱石"。中短债基金流动性好，赎回到账快，适合当"零钱罐"；长期债券收益更高，但要能接受短期波动，就像存定期，时间越长利息越高。
商品类资产（收益不固定，但能抗通胀），黄金是公认的"避险神器"。就像家里备着感冒药，平时用不上，遇到市场恐慌时，它就能发挥作用。如果想更全面，也可以看看跟踪全球商品的基金，但要注意原油这类商品波动太大，新手慎入。
看到这里，可能有人会问：这个组合真的这么神吗？其实它的优势在于"不贪心"，不追求某一年赚翻倍，而是靠资产搭配实现"细水长流"。就像老话说的"不要把鸡蛋放一个篮子里"，它把鸡蛋分到四个不同的篮子，还定期检查篮子的平衡，自然抗风险能力更强。
最后划重点：永久投资组合的核心不是"躺平不管"，而是"科学配置+定期再平衡"。它适合没时间、没精力研究理财，又想获得稳健收益的普通人。但要记住，没有完美的理财方法，它也有缺点——在大牛市里收益可能跑不赢纯股票基金，毕竟稳健和高收益从来都是一对"欢喜冤家"。
你觉得这个"懒人组合"适合自己吗？如果是你，会选择四分法还是三分法？欢迎在评论区聊聊你的理财困惑，下次可以针对大家的问题，具体分析不同收入水平该怎么调整这个组合。理财路上，少走弯路就是赚，关注我，每天学点实用的理财干货~
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