不同年龄段意外险如何选

意外险一定要满足：外来的、突发的、非本意的非疾病的客观事件。

目前我们销售的绝大多数是综合意外险，包含了好几项责任。

意外身故/伤残责任：因国家监管未成年人身故保额有限制（为防有坏心思的人有故意伤害）10岁之前最高20万，10-18岁最高50万；老年人因发生意外的风险增高，身故/伤残保额一般也不高；而成年人，因为承担主要家庭经济责任，一旦发生意外身故伤残风险，对家庭造成的影响可能会是毁灭性的，因此成年人更需要配置足额的意外身故保额。意外身故保额，通常就是买多少赔多少，当然，有很多产品针对特定场景的意外，比如飞机，火车轮船等公共交通，乘坐小汽车或自驾车，都有对应的保额赔付。意外伤残赔付通常是按照伤残等级，从1-10级分别赔付意外保额的100%-10%，需要注意极少数意外险可能没有伤残保障，或者伤残赔付不是按照1-10级赔100%-10%，需按照保险公司的要求进行伤残鉴定。

意外医疗保障：包含意外导致的普通门急诊和住院医疗，额度从1万-10万不等。

意外住院津贴：如果因为意外导致住院，每天可以得到50-1000元不等的津贴，相当于这期间的收入损失补偿。

有些产品会加上自己的特色，比如有未成年人第三者责任；有意外骨折额外保险金；有意外美容医疗；有电信诈骗保障等。

购买注意事项：

接下来介绍下不同年龄段人群的产品：

（具体产品责任、免责条款、常见问题、除外地区等细节都可以通过扫码查看，不懂欢迎来问）

儿童意外（一般出生30天至17周岁）首选平安小玩童7号少儿意外险（互联网）既往我有写过升级前的产品，作为参考。

不仅责任丰富，价格合适，理赔也较顺畅。（但天津、河南、河北的身份除外投保）

作为上述产品的平替产品以下同样也很优秀，太保的小神童6号少儿意外险

成人意外险投保注意健康告知，注意职业类别。产品责任基本差不多，通常保费便宜，但是经常更改规则。

太保小蜜蜂5号：意外医疗，不限社保，0免赔。

人保大护甲7号：意外医疗：不限社保，100免赔额。

安盛的守护百万，产品稳定，全球保障，免健康告知，意外医疗不需要经过社保，直接0免赔，100%比例赔付，不限社保范围，动物伤害意外医疗包括狂犬疫苗在内每次意外事故限额1500元。需注意有除外医院和除外国家。

中老年人意外险（55周岁至85周岁不等）投保注意健康告知，大多人已退休，如有兼职需注意职业类别。

太保孝心安这款产品责任丰富，且有特色；意外医疗0免赔额，不限社保。因驾驶/乘坐电动车/摩托车导致意外身故/伤残，保险金额减半。

以下这款平安中老年意外险是免健康告知的意外险，对于体况复杂的老年人合适。但意外医疗赔付有免赔额和赔付比例稍有下降。

大多意外险基本款意外医疗保额只有3万甚至1万，假如需要较高的意外医疗保额，以下这款可考虑：

太保的无忧个人意外医疗险，免健康告知，出生28天至80周岁都可投保，意外医疗保额达200万，不限社保范围，经过社保报销后，年度免赔额500，报销比例100%，未经社保报销比例80%。

以上是意外险产品责任的概述及投保的注意点；以及对近期产品更新后覆盖全人群意外险的简要总结归纳。还是那句话，找个靠谱的保险人和选到好的险种同样重要，甚至更重要。

以往文章展示，欢迎戳

做好储蓄，过有期待的人生

规划风险，过有保障的生活